Keliru tentang berapa banyak yang anda perlu merancang untuk hidup semasa persaraan? Anda bukan satu-satunya. Berikut adalah 5 perkara yang perlu anda ketahui apabila anda menetapkan matlamat pendapatan persaraan ideal anda.
Peraturan Pengeluaran 4 Peratus
Peraturan ini mengatakan bahawa anda dengan selamat boleh menarik balik 4 peratus daripada portfolio persaraan anda setiap tahun tanpa kehabisan wang. Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 1 juta dalam portfolio persaraan anda, anda boleh mengeluarkan $ 40,000 setahun.
(Baru-baru ini, beberapa pakar kewangan konservatif telah mula menunjuk orang kepada Peraturan Pengeluaran 3 Peratus, memetik ekonomi perlahan sebagai faktor.)
Peraturan 85 Peratus
Ramai pakar mengatakan anda perlu menyimpan wang yang cukup sehingga anda akan mempunyai 85 peratus daripada pendapatan sebelum persaraan anda. Sebagai contoh, jika anda memperoleh $ 50,000 setahun pada waktu kerja anda, anda perlu menyimpan cukup untuk mencipta pendapatan persaraan tahunan sebanyak $ 42,500. (Pakar kewangan lain mengatakan 75 hingga 80 peratus daripada pendapatan pra-persaraan anda sudah mencukupi. Mereka berpendapat bahawa orang cenderung menghabiskan lebih sedikit wang dalam 80-an dan 90-an mereka.)
Peraturan Multiply-by-25
Sebaik sahaja anda telah mengira pendapatan persaraan ideal anda, anda perlu menggunakan data ini untuk mengetahui saiz portfolio persaraan ideal anda. Mudah: Hanya tambahkan matlamat pendapatan persaraan tahunan anda sebanyak 25 untuk mengetahui berapa banyak wang yang anda perlukan untuk memenuhi peraturan 4 peratus. Dalam contoh ini, $ 42,500 x 25 = $ 1.06 juta yang anda perlukan untuk menyimpan untuk persaraan.
(Sekiranya anda ingin mendasarkan unjuran anda pada peraturan 3 peratus yang lebih selamat, tambahkan matlamat pendapatan persaraan anda sebanyak 33.)
Perselisihan mengenai Peraturan
Sesetengah pakar kewangan mengatakan anda perlu mendapatkan pendapatan persaraan ideal anda berdasarkan perbelanjaan semasa anda, bukan pendapatan semasa anda. Jika anda memperoleh $ 50,000 setahun tetapi hanya membelanjakan $ 30,000, kemudian jalankan pengiraan anda berdasarkan nombor $ 30,000.
(Jika anda berada dalam hutang dan mendapat pendapatan kurang dari yang anda belanjakan, dapatkan belanja anda terlebih dahulu. Kemudian projek untuk persaraan berdasarkan perbelanjaan sebenar anda.)
Keselamatan Sosial
Jangan lupa, portfolio persaraan anda hanya satu kaki dari simpanan simpanan bersara tiga kaki. Dua lagi "kaki" adalah pencen dan pendapatan Keselamatan Sosial. Anda mungkin atau mungkin tidak menerima pencen. Kira-kira 2 / 3rds orang Amerika tidak mendapatnya. Sekiranya anda layak mendapat pencen, saiz dan syaratnya bergantung kepada majikan anda. Sementara itu, pendapatan Sosial Keselamatan adalah sukar untuk diramalkan, terutamanya jika anda masih muda. Itulah sebabnya - untuk tujuan perancangan - kami lebih suka memberi tumpuan kepada sekeping teka-teki yang boleh anda kendalikan.